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第一章：外汇与国际收支 公文汇 www.gongwenhui.com

（一）外汇 （Foreign Exchange） 稿子汇 www.gaozihui.com

1.外汇概念

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A． 广义——以外国货币或以外国货币表示的、能用来清算国际收支差额的资产。

我国《外汇管理条例》中规定外汇的具体范围包括：(一)外国货币，包括纸币、铸币；(二)

外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；(三)外币有价证券，包括政府

债券、公司债券、股票等；(四)特别提款权、欧洲货币单位；(五)其他外汇资产。

Ｂ．狭义——指以外币表示的用于国际结算的支付手段。（由于外币现钞、外币有价证券、黄金

不能直接用于国际结算，不能视为狭义上的外汇。）

２．成为外汇的条件

Ａ．以外汇表示的资产Ｂ．具有真实的债权和债务基础Ｃ．自由兑换性

３．外汇的作用

Ａ．充当国际结算的支付手段Ｂ．促进国际贸易和国际资本流动Ｃ．体现一国的国际经济地位

（二） 国际收支

1．概念

国际收支—— 一国居民与外国居民在一定时期内各项经济交易的货币价值的总和。

居民—— 在国际收支统计中，居民是指一个国家的经济领土内具有一定经济利益中心的经济单

位。

经济交易——其反映的内容是以货币记录的交易，以交易为基础。

包括四类：

A．交换，即一交易者向另一交易者提供一宗经济价值并从对方得到价值相等的回报。

Ｂ．转移，即一交易者向另一交易者提供经济价值，但未得到补偿。

Ｃ．移居，指一个人把住所从一经济体搬到另一经济体的行为，此会使该人原有对外资产负

债关系发生变化

Ｄ．其他根据推论而存在的交易

国际收支平衡表——将国际收支按照特定账户分类，范文写作根据一定的原则用会计方法编制出来的报表。2。.账户设置：

经常账户：对实际资源在国际间的流动行为进行记录

（货物：通过海关进出口的货物，如商品；服务：又称无形贸易，如旅游、运输、电影、音像 收入：包括职工报酬、投资收益（银行、债券、股票利息）经常转移：如捐款、侨民汇款、战争赔款）

资本与金融账户：指对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，记录资本的流入与流出。

资本账户：包括资本转移和非生产、非金融资产的收买和放弃（各种无形资产如专利、版权、

土地、地下矿藏等）

金融账户：一经济体对外资产和负债所有权变更的所有权交易 （直接投资：如直接设置分支

机构、购买一定比例股票（25%） 证券投资：购入股本证券和债券；其他投资：如贸易信贷、货币存款等；储备资产：货币当局的外部资产）

错误与遗漏账户：人为设立的抵消账户，据IMF统计经验，其差额超过5%，可以认为国际收支平衡表中存在统计问题

3．记账原理：

贷方：引起本国从外国获得外汇收入的交易,引起本国外汇供给增加的交易。

借方：引起本国对外国有外汇支出的交易，引起本国外汇需求增加的交易。

（三） 国际收支不平衡的调节：

国际收支不平衡——即指自主性交易的不平衡。

自主性交易：指那些基于商业动机或其他考虑而独立发生的交易。网络如企业为获利进行的对外投资、个人的旅游。

补偿性交易：指为调节自主性交易所产生的国际收支差额而进行的各项交易。如为弥补逆差而出现的政府主动向国际信贷组织借入资金的行为。

国际收支不平衡的原因

１．周期性不平衡２．结构性不平衡３．货币性不平衡４．收入性不平衡５．过度债务性不平衡６．临时性不平衡

国际收支不平衡的影响：

1.国际收支逆差的影响:

Ａ．本国汇率下跌，严重时会导致本币汇率急跌；Ｂ．政府弥补逆差的行为导致本国外

汇储备减少，甚至枯竭；Ｃ．出口的减少引起国内企业销量减少，引发失业和国民收入增长率下降；Ｄ．外汇供给的减少使国内货币紧缩，利率水平上升，影响经济增长。

２．国际收支顺差的影响:

Ａ．本国汇率上升，本币升值对出口不利；Ｂ．政府干预本币升值的行为将导致本币供

给量增加，有通胀风险；Ｃ．资本与金融账户的顺差形成本国外债，过多的外债且利用效率不高时，有可能导致外债偿付性危机；Ｄ．过大的顺差在资源有限的情况下使本国供给减少；Ｅ．加剧国际摩擦。

（四）国际储备及其管理：

1．国际储备概念思想汇报专题

狭义——指一国货币当局所持有的、能随时用来支付国际收支差额，干预外汇市场，维持本币汇率稳定的国际间可接受的流动性资产，属自有储备。

广义——包括自有储备和借入储备，其中借入储备是指一国政府在国际金融市场上筹措资金的能力，两者之和称为国际清偿力（International liquidity）。

2．特点：A.具有流动性 B.世界各国普遍接受C.具有无偿占有权

3．作用： 弥补国际收支逆差，维持本国货币汇率稳定，国际信用保证

4.国际储备的构成

自有储备： ⑴ 黄金储备：一国政府持有的货币性黄金，黄金以其贵金属特性及发达黄金市场保持其作为国际储备资产的地位。

⑵ 外汇储备：主要形式是国外银行存款及外国政府债券，是现今国际储备的主体。储备币种有

多元化趋势，但美元仍占主体。

⑶ 在IMF的储备头寸

又称为普通提款权，是IMF的成员国在IMF中所存放并可调用的头寸。具体包括会员国向基金组织缴纳份额中的外汇部分的余额和基金组织用去的本国货币持有量部分。

⑷ 特别提款权SDR该国在IMF特别提款权账户上的贷方余额。

是基金组织对成员国根据其份额分配的，可用以归还基金组织贷款和会员国政府之间偿付国际收支逆差的一种帐面资产。A．由IMF人为分配给会员国并只能由会员国中央银行持有的信用资产；最全面的范文参考写作网站Ｂ．只能用于官方结算或向其他会员国换取可兑换货币，不能直接用于贸易和非贸易支付。

借入储备： 该国从基金组织、从外国政府和中央银行以及从国际金融市场所能获得的能用以对外支付的各种借款。如：备用信贷、互惠信贷协定及本国商业银行的对外短期可兑换资产等。

5．国际储备的管理

1．规模管理⑴ 对外贸易状况（国际储备/进口额 20％-40％、国际储备/外债总额 50％）⑵ 汇率制度的选择⑶ 外汇管制程度⑷ 对外融资能力⑸ 本币的国际地位

最适国际储备量是一个很难确定的变量，我们最好将其视为这样一个区域值：即以保证该国最低限度进出口贸易总量所必需的储备资产量（经常储备量）为下限，以该国经济发展最快时可能出现的外贸量与其他金融支付所需要的储备资产量（亦称保险储备量）为上限。

2．结构管理：国际储备的结构管理，就是如何确定黄金储备、各种储备货币、储备头寸和特别提款权之间的数量构成比例，使储备资产符合安全性、灵活性和盈利性原则。

⑴ 黄金储备管理：总的说来，各国对黄金储备的管理方式都较为保守，倾向于保持原来的储备量不变。（2）储备货币管理(安全性、灵活性和盈利性) A.范文TOP100在储备货币的品种选择上，应尽可能地增加有升值趋势的―硬‖货币的储备量，减少有下跌趋势的―软‖货币的储备量。B.根据各种储备货币汇率波动的幅度进行选择，尽可以增加汇率波动幅度较小的货币储备量，减少汇率波动幅度较大的货币储备量。C.储备要与用于经常性国际结算和干预外汇市场所需要的货币保持一致。D.以变现能力划分,将储备资产持有形式分为三类——现金、活期存款、短期国债、中期债券、长期投资工具

第2章外汇汇率与汇率制度

一、汇率及汇率的标价方法

１．汇率（Exchange Rate）、外汇行市、汇价——用一个国家的货币折算成另一个国家的货币的比率。

２．汇率的标价方法

Ａ．直接标价法——用标准单位（1或100个单位）的外国货币作为基准,折算为一定数额的本国货币。例如：1美元= 6.6905 人民币元（2010.10.07）

B．间接标价法——用标准单位（1或100个单位）的本国货币作为基准,折算为一定数额的外国货币。例如：1人民币元= 0.1495 美元（2010.10.07）

国际外汇市场上只有少数采用间接标价法的货币,常见如英镑、欧元等

C．美元标价法——用标准单位（1或100个单位）的美元作为基准,折算为一定数额的其它国家货币。例如：1美元= 82.37日元（2010.10.07）1美元= 0.6278 欧元

D．惯用语

① 点(Point)：右起第一个数位,即0.0001为一点

例如：１欧元＝9.3691 人民币元(10.07) １欧元＝ 9.2621 人民币元(10.06)

10月7日欧元对人民币汇率提高了1070点 (9.3691-9.2621=0.1070)

注:日元例外,日元0.01为1点

② 升值/贬值、上浮/下浮

例如: １欧元＝9.3691 人民币元(10.07)１欧元＝ 9.2621 人民币元(10.06)

10月 7号欧元升值/上浮,人民币贬值/下浮

3。汇率的种类

１．按银行业务划分 Ａ.买入汇率和卖出汇率Ｂ.中间汇率 Ｃ.现钞价

2．按外汇交易工具划分

Ａ.电汇汇率——用电讯通知付款的外汇价格。

Ｂ.信汇汇率——用信函通知付款的外汇汇率。

Ｃ.票汇汇率——在兑换各种外汇汇票、支票和其他票据时所采用的汇率。

3．按外汇交易收付时间划分

Ａ.即期汇率——交易双方达成外汇买卖协议后，在两个工作日以内办理交割的汇率。

Ｂ.远期汇率——双方达成外汇买卖协议后，在未来某一天进行交割的汇率。

4．按汇率计算方法划分

Ａ.基础汇率——一国货币对国际上某一关键货币（美元）确定的比价。

Ｂ.交叉汇率——通过两种不同货币与关键货币的汇率间接地计算出两种不同货币之间的汇率。

5．按外汇管理松紧划分

Ａ.法定汇率——指官方（央行）所规定的汇率

Ｂ.市场汇率——在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率。

6．按汇率用途划分

Ａ.单一汇率——一国对外仅有一个汇率，或本币对各种外币的即期外汇交易的买卖价不超过2%。

Ｂ.多种汇率/复汇率——一国对某一外国货币的汇价因用途及交易种类的不同而规定有两种或两种以上的汇率。

二、影响汇率的因素及汇率变化的经济效应

1。汇率决定的基础

1.金本位制—铸币平价

2.纸币本位制——法定平价

2．影响汇率变化的主要因素

1．各国的经济实力和宏观经济政策

例如：经济增长速度快于他国，本币升值；货币供给宽松，物价上涨，本币贬值；货币供

给紧缩，利率上升，本币升值；

2．国际收支状况

例如：国际收支顺差，本币升值；国际收支逆差，本币贬值；

3．通货膨胀率 例如：通货膨胀，本币贬值……

4．利率水平例如：本国利率水平高于他国，资本内流，本币升值……

5．市场预期心理 例如：预期本币升值，本币升值……（投机心理）

6．各国汇率政策和对市场的干预

7．政治因素

3．汇率变化的经济效应

1.汇率变动对国内经济的影响

A.汇率变动对国内物价的影响

汇率下降→进口商品价格上涨→物价上涨

汇率下降→外币购买力增强→加大对出口品的购买→

→物价上涨

B.汇率变动对国民收入与就业的影响

汇率下降→出口增加→国民收入增长、就业增加

2．汇率变动对一国对外经济的影响

A.汇率变动与对外贸易

汇率下降→扩大出口（商品、劳务、服务），抑制进口

B.汇率变动与资本流动

汇率下降→资本撤离（贬值持续）、资本流入（币值稳定后）

C.汇率变动对官方储备的影响

汇率下降→出口增长→官方储备增长

汇率下降→资本外流→官方储备减少

三、主要汇率决定理论

（一）购买力平价（1922 /卡塞尔）

1.开放经济下的一价定律

如果不考虑交易成本等因素，同种可贸易商品在各地的价格都是一致的，我们可将可贸易商品在不同地区的价格之间存在的这种关系称为―一价定律‖（Law of One Price）。

A.可贸易商品(Tradable Goods) ：商品区域间的价格差异可以通过套利活动消除，此类商品我们可称为可贸易商品。如：家电、衣服

B.不可贸易商品（Non-tradable Goods） ：商品区域间的价格差异不能通过套利活动消除，此类商品可称为不可贸易商品。如：不动产、劳务

2.绝对购买力平价

两国由可贸易商品构成的物价水平之间存在如下关系：

nn

(α项表权数)??ipA(i)?e??ipB(i)

i?0i?0

如果用PA与PB表示本国与外国的物价指数，则有：PA=ePB，变形可得： e?pA

pB

此为绝对购买力的一般形式，意味着汇率取决于不同货币衡量的可贸易商品的价格水平之比，即取决于不同货币对可贸易商品的购买力之比。当A国物价水平高于B国，A币贬值。

3.相对购买力平价

A.相对购买力决定汇价的公式：

PA(t)Et?E0?PA(0)PB(t)

PB(0)

B.将本国的通货膨胀率 i A ( t，外国的通货膨胀率 i B (，引入相对购买力平价，则有 )t)

PA(t)PA(0)?1?iA(t)PB(t)PB(0)

?E0??1?iB(t) 则相对购买力平价可表示为： E1?iA(t)1?iB(t)t

篇二：金融学知识点总结

第一章 货币与货币制度

货币形式的发展：实物货币→金属货币（铸币）→信用货币（银行券）→电子货币

货币的职 ：1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段 5、世界货币

货币制度的构成要素：（一）规定货币材料（二）规定货币单位（货币单位名称和值）（三）规定流通中的货币种类 货币制度的演变：银本位制→金银复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度（信用本位制）

我国现行的货币制度：（一）人民币货币制度（二）港澳台地区的货币制度（特别注意香港）

国际货币制度：①国际金本位制（以黄金作为本位货币）②布雷顿森林体系 (以黄金作为基础，以美元作为主要的国币储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系) (知识)1、1944年7月，达成《IMF协定》;2、双挂钩的固定汇率体系;3、1973年崩溃

(特点)a.美元与黄金挂钩；b.IMF成员国货币与美元挂钩

③1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币

信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。

我国货币货币层次的划分：M0=流通中现金；M1=M0+可开支票的活期存款；

M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司客户保(转 载于: 网络:国际金融总结)证金存款+其他存款

铸币:铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。内在价值。因此这些形式的货币被称为信用货币。主要包括：纸质货币，存款货币，电子货币。无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。本位币具有 有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收。辅币具有

第二章 信用与利息

信用的经济学定义： 就是以偿还和付息为特征的借贷行为。

第二节信用的主要形式 借贷双方不需要金融中介而直接形成的金融关系。如商业票据 企业之间买卖商品时以商品形式提供的信用，包括商品买卖行为和借贷行为。借贷行为以买卖行为为基础，是企业之间的直接信用。

特征（1）以商品买卖为基础;（2）双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用;

（3）商业信用直接受实际商品供求状况的影响.

商业信用的形式： （1）商业票据 （2）赊销 （3）背书（4）票据贴现:

商业信用的作用和局限性 ：作用——对生产流通过程起着润滑剂作用

局限性——规模的局限性：方向的局限性;期限上的局限（短期资金融通） 业提供的信用。

特点 （1）以银行、金融机构作为信用中介，是一种间接信用;（2）是以货币形态提供的信用,无方向的局限；

（3）贷放的是社会资本,无规模局限；（4）在期限上相对灵活,可长可短.

（5）银行信用的主体与商业信用不同；银行信用的客体是单一形态的货币资本，是从产业资本循环中分离出来的货币资本

与商业信用的关系:银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;银行信用的出现使商业信用进一步得到发展;

银行信用与商业信用是并存而非取代关系 以国家和地方政府为债务人的一种信用形式，它的主要方式是通过金融机构等承销商发行公债，在借贷资本市场上借入资金；公债的发行单位则要按照规定的期限向公债持有人支付利息。

国家信用的形式：内债和外债；

国家信用的主要工具是国家债券（国库券、公债）。

国家信用的作用（1）调节国库年度收支的临时失衡;（2）调节财政收支,弥补财政赤字;（3）调节经济总量与结构;

（4）配合其他经济政策的实施 指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用，它以消费资料为对象的信用形式。消费信用主要有两种方式：赊销和消费贷款。赊销是通过分期付款和信用卡来进行的；消费贷款是由银行向消费者提供的。消费信用的形式①赊销——延期付款方式销售，到期一次付清货款。②分期付款——中长期消费信用。消费者只支付部分贷款，然后分期加息支付其余货款。多用于高档耐用消费品。③消费贷款——银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消费者发放贷款，定期偿还本息。

国际信用:国与国之间企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切相关的信用形式。

2、国际信用的形式（1）出口信贷——买方信贷、卖方信贷：。（2）银行信贷（3）市场信贷（4）国际租赁（5）补偿贸易

（6）国际金融机构贷款

几种典型的信用工具:1、商业票据：含义、特点、分类。2、银行票据3、支票4、信用证5、信用卡6、股票：含义、分类。

7、债券：含义、特点、分类。

基本特征:1、偿还性2、收益性（名义收益率、即期收益率、实际收益率）3、流动性4、安全性

第四节 利息与利率

利率及其种类：（一）年利率、月利率、日利率（二）官方利率、公定利率与市场利率（三）固定利率与浮动利率

（四）基准利率与一般利率（五）长期利率与短期利率（六）名义利率与实际利率 按照市场规律自由变动的利率，既由借贷资本的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。贷期限较短或市场利率变化不大的情况。浮动利率：指在借贷期限内根据市场利率的变化定期调整的利率，多用于较长期的借贷及国际金融市场。指物价水平不变，从而货币的实际购买力不变时的利率。

利率的决定及其影响因素：

（一）马克思的利率决定理论；利息是利润的一部分，利息量的多少取决于利润总额，利息率取决于平均利润率；实际利率理论注意的是实际因素，即生产率和节约在利率决定中的作用

（二）凯恩斯流动偏好利率理论：凯恩斯认为，利率是由货币需求与货币供给的数量决定的。货币需求又基本取决于人们的流动性偏好。他认为人们流动性偏好的动机有三个，即交易动机、预防动机和投机动机。利率决定于货币的供求关系，是人们保持货币的欲望（货币需求）与现有货币数量间（货币供给）的均衡价格。

（三）IS–LM模型的利率决定：由英国经济学家希克斯首先提出、美国经济学家汉森加以发展而形成的IS-LM模型，IS-LM分析模型，是从整个市场全面均衡来讨论利率的决定机制的。

影响利率的因素 ：1、经济因素：经济周期、通货膨胀、税收2、政策因素：货币政策（三大工具）；财政政策；汇率政策

3、制度因素：利率管制程度

利率的作用①一般作用：利率在宏观经济活动中的作用；调节社会资本供给；调节投资；调节社会总供求

利率在微观经济活动中的作用：激励企业提高资金使用效率；影响家庭和个人的金融资产投资

利率发挥作用的环境条件：1、限制利率发挥作用的因素：利率管制；授信限量；市场开放程度；利率弹性

2、利率发挥作用的条件：市场化的利率决定机制；灵活的利率联动机制；适当的利率水平；合理的利率结构 票据承兑：是指汇票付款人或指定银行在汇票上记载一定事项承诺，到期支付票款的票据行为。又称短期政府债券市场，是政府为弥补国库资金临时不足而发行的短期债务凭证。是货币市场仲最重要得组成部分之一。

(正回购方)在出售一笔证券给证券购买方（逆回购方）时，交易双方签订协议，约定在次日或约定日期，以出售价格加若干利息购买该笔证券。（贱卖贵买）

第三章 金融市场

金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和

金融市场的构成要素：（主体）1.政府部门2.企业3.居民个人4.存款性金融机构5.非存款性金融机构6.中央银行

( 客体) 金融工具:主要包括票据(支票、汇票、本票)大额可转让定期存款单、国库券基金债券股票及各种衍生金融工具。

金融市场的功能：（一）融通资金（二）优化资源配置（三）调节经济（四）反映经济（五）确定价格 （市场交易量大，资金大） 1年以上的中长期资金借贷市场，主要是债券市场和股票市场。（融资期限长，流动性较差，风险大收益较高）

按交易内容可以分为同业拆借市场、票据市场、国库券市场、回购协议市场、可转让大额定期存单市场

同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借利率是拆借市场的资金价格，是货币市场的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率，它能够及时、灵敏、准确地反映货币市场乃至整个金融市场短期资金供求关系。

股票种类：1.按股东承担风险和享有收益的大小分为普通股和优先股2.按票面是否记载股东姓名分为记名股和无记名股3.按是否在股票票面上载有一定金额分为票面额股和无票面额股。

投资基金的概念：通过发行基金股份，将投资者分散的资金集中起来由专业投资基金管理，以风险分散原则为指导，在金融市场上进行投资，并将投资收益分配给基金持有者的一种投资机构。

投资基金的特征： （1）集合投资 （2）分散风险（3）专业理财 （4）流动性强

投资基金的种类：

（1

（2）按组织形式分类：

签订基金契约的形式，发行收益凭证而设立的一种基金。

（3

是以净资产的稳定、可观的收入及适度的成长为目标的投资基金。具有双重投资目标，风险适中。

（4）按投资对像分类：股票基金、债券基金、货币市场基金、衍生基金、对冲基金、指数基金。

金融衍生工具市场概述：

（1

（2）金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件(包括价格、交割地点、交割方式) 买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议。

（3

（4）金融互换：指交易双方约定在未来某一时间相互交换资产的协议。

第四章 金融机构体系

金融机构：专门从事各种金融活动，为实现资金融通而服务的经济实体。

西方国家的金融机构体系：

的货币信用政策，对金融机构实行监管，管理金融市场，维护金融体系的安全运行。发行的银行、银行的银行、政府的银行。

（三）各类专业银行：是指有特定经营范围和提供专门性金融服务的银行。主要包括：⒈开发银行2.投资银行3.进出口银行4储蓄银行

5.农业银行6.不动产抵押银行

(四)非银行金融机构:主要包括1.保险公司2.信托投资公司3.信用合作社4.租赁公司5.财务公司6.投资公司

中国的金融机构体系:

我国金融机构体系形成的以中央银行为核心,以商业银行和政策性银行为主体,多种金融机构并存,分工协作的格局.按其地位和功能大致分为四大类

（一）金融体系的领导机构,即中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管

理委员会。

（二）银行，包括政策性银行和商业银行（国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行）

（三）非银行金融机构，主要包括保险公司、信托投资公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司、投资基金等。

（四）在中国境内开办的中外合资金融机构和外资金融机构。

我国的金融机构与西方国家的金融机构相比较有什么异同？

（1）相同点：①都设立有中央银行及中央金融监管机构；②金融机构的主体都是商业银行和专业银行；③非银行金融机构都比较庞杂；

④金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。

（2）不同点：①中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；②中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的金融机构，实际上也是以国有产权为主体；③中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少，即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量相对不足；④中国政策性银行的地位突出，但政策性金融业务（包括四大国有商业银行承担的）的运作机制仍然没有完全摆脱资金―大锅饭‖体制的弊端；⑤中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家商业银行都在向混业制全能银行方向发展；⑥中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；⑦中国的保险业比较落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；⑧西方国家金融机构的设置及其运作，都有相应的法律作为依据，而中国金融法律不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范和无序竞争。

第二节 商业银行

商业银行的性质：以利润最大化为目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供各种服务的金融企业 基本职能：1、信用中介2.支付中介3.信用创造4.金融服务 5.调节经济

基本类型：1.全能型2.职能分工型

商业银行的组织形式1.单一银行制2.总分行制（二级分行制）3.银行控股公司制4.连锁银行制

商业银行的业务

（一）商业银行的负债业务1.自有资本 2.存款（1）活期存款（2）定期存款（3）储蓄存款

3.借款（1）同业拆借 （2）向中央银行借款 （3）回购协议 （4）国际货币市场借款 （5）发行金融债券

（二）商业银行的资产业务1.现金资产 2.贷款 3.投资

（三）商业银行的其他业务1.中间业务（1）结算业务（2）代理业务（3）信托业务（4）租赁业务（5）银行卡业务（6）咨询业务

2.表外业务（1）贸易融通业务（2）金融保证业务（3）金融衍生产品业务

商业银行的经营原则：

1.盈利性：是商业银行经营活动的最终目标，能否盈利直接关系到银行的生存和发展，是银行从事各种活动的动因。

2.流动性：银行能够随时满足客户提款和清偿要求及各种合理的资金需求的能力。

3.安全性：是指银行在经营中要尽可能避免使资产遭受风险损失。

第三节 中央银行

性质：是代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和对金融业进行监督管理的特殊的金融机构。职能：1．发行的银行：独占货币发行权；调节货币供应量，稳定币值

2．银行的银行：集中存款货币银行的存款准备；充当最后贷款人；组织全国的资金清算

3．政府的银行；代理国库；为政府融通资金提供信贷支持；作为政府的金融代理人代办各种金融事务；充当政府金融政策的顾问和参谋

类型：1．单一中央银行制度

是指一个国家内只设立一家高度集权的中央银行。如英国、日本、法国、中国等国家

2．复合中央银行制度

国家不设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行职能的体制。如美国、德国等。

3．准中央银行制度

在一些国家和地区，并没有通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行或类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。香港金融管理局

4．跨国中央银行制度

由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。欧洲中央银行

第五章 货币均衡理论

（一）中国古代的货币需求思想：按每人平均铸币多少即可满足流通需要的思路，一直是中国控制铸币数量的主要思路。直至建国前夕，在有的革命根据地议论钞票发行时，仍然有人均多少为宜的考虑

（二）古典经济学到马克思关于流通中货币量的理论：1.西欧，许多古典经济学家早就注意到了货币流通问题，并作了多方面的理论分析。如货币数量论，如商品流通决定货币流通的观点，等等。

2.马克思关于流通中货币量的分析，后人多用―货币必要量‖的概念来表述。假设条件是完全的金流通。

公式表明：货币量取决于价格的水平、进入流通的商品数量和货币流通速度三因素。

基本公式是：

3.马克思在论证此问题时有两个极其重要理论前提：

⑴商品是带着价格进入流通的；⑵在该经济中存在着一个数量足够大的黄金贮藏。

4.马克思进而分析了纸币流通条件下货币量与价格之间的关系：

在纸币为惟一流通手段的条件下，商品价格水平会随纸币数量的增减而涨跌。

（三）费雪方程式

1.交易方程式：这一方程式在货币需求理论研究中是一个重要的阶梯。

以M为一定时期内流通货币的平均数量；V为货币流通速度；P为各类商品价格的加权平均数；T为各类商品的交易数量，则有：

MV＝PT

2.费雪分析：在这三个经济变量中，M是一个由模型之外的因素所决定的外生变量；V由于制度性因素在短期内不变，因而可视为常数；交易量T对产出水平常常保持固定的比例，也大体稳定的。因此，只有P和M的关系最重要：P的值特别是取决于M数量的变化。

3.费雪虽然关注的是M对PPTM??4.费雪方程式没有考虑微观主体动机的影响。

（四）剑桥方程式

剑桥学派，在研究货币需求时重视微观主体的动机。认为，处于经济体系中的个人对货币的需求，实质是选择以怎样的方式保持自己资产的问题。每个人决定持有货币多少，有种种原因；但在名义货币需求与名义收入水平之间总是保持一个较为稳定的比例关系。对整个经济体系来说，也是如此。因此有：

费雪方程式与剑桥方程式的差异

⑴费雪方程式强调的是货币的交易手段功能;剑桥方程式则重视货币作为一种资产的功能。

⑵费雪方程式把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度；剑桥方程式则是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。

⑶费雪方程式是从宏观角度用货币数量的变动来解释价格；剑桥方程式则是从微观角度进行分析，认为人们对于保有货币有一个满足程度的问题。但保有货币要付出代价，这就要在比较中决定货币需求。特别是利率的作用已成为不容忽视的因素之一。

（五）凯恩斯的货币需求分析

凯恩斯对货币需求理论的突出贡献是关于货币需求动机的分析。三种动机：交易动机、预防动机和投机动机。

2.投机动机分析是凯恩斯货币需求理论中最有特色的部分。他论证，人们保有货币除去为了交易需要和应付意外支出外，还是为了储存价值或财富。

3.可用于储存财富的资产有二：货币与债券。

货币是不能产生收入的资产；债券是能产生收入的资产。但持有债券，则有两种可能：如果利率趋于上升，债券价格就要下跌；利率趋于下降，债券价格就要上升。

如果持有债券的收益为负，持有非生利资产——货币——就优于持有生利资产；反之，对货币需求减少，对债券的持有量则会增加。

4.关键在于微观主体对现存利率水平的估价：预期利率水平下降，从而债券价格将会上升，人们必然倾向于多持有债券；反之，则倾向于多持有货币。

5.因此，投机性货币需求同利率负相关。

（六）弗里德曼的货币需求函数

1.弗里德曼的一个具有代表性个货币需求函数：

2.恒久性收入y

是弗里德曼分析货币需求中所提出的概念，可以理解为预期未来收入的折现值，或预期的长期平均收入。

篇三：国际金融课程感受总结

公选课课程设计-国际金融

国际金融课程感受

经过十四周的学习，国际金融课程就这样结束了。虽然课程学习时间较短，但还是收获了不少的东西。

回想当时我国际金融为公选课是有两个重要原因的。虽然我读工科，可是我们的生活处处跟经济有关。有一段时间，我在外面一家电信公司实习，了解到公司产品的营销策略以及产品的最低报价，后来跟一家超市合作销售，但由于资金的问题，实施过程遇到很多的麻烦。从这段经历了解到银行金融交易行业的重要性，从此对经济方面的知识感兴趣了。我家住在开发区，周边很多家庭由于政府征地而一夜暴富，都有好几百万征地补偿金。由此，我思考了一个问题，假如我也有这样一笔钱，对于我们这些农民家庭，将土地换成金钱，没有耕地，父母就相当失业了，假如不好好利用的话，也很难保证以后的生活，我是否终究能处理妥当？虽然他们手上有好几百万可由于没有金融知识，只好把钱存到银行，再通过利率带来一点点收益。可我认为中国大陆物价不断猛涨，现在手里的一百万能买到的东西，可以后就未必能买到了。这就是中国人民币相对外汇来讲是升值，可是对境内来讲可以说贬值了。所以，我选择了这门国际金融公选课。

之前我看过一些关于金融管理、经济学的书籍，里面有很多专有名词，读起来有点闷，所以我以为这门课程也是沉闷的。可是我们被老师的旁征博引的讲课方式吸引了，还有就是摆脱PPT枯燥乏味的照本宣科，直接在黑板板书，课堂

互动，这样使得课堂生动起来。经过这段时间的学习，之前对金融没怎样认识，现在有了一定的了解。现在我说说这段时间我们学习的内容以及个人的一些感受。

首先我们学习的主要内容，1.人民币的定义和汇率；2.外汇及外汇市场；3.远程外汇交易；4.套利和套汇；5.期货及其期货功能；6.期权。

通过学习这门课程，我们能利用相关的知识解析到中国某些经济现象。现在有很多外资公司撤资中国大陆转移到东南亚等地方，由于在中国成本的不断升高，很多外企不得不转移到其他低成本的地方。其中，廉价劳动力可能是一个原因。还有一个重要原因就是人民币升值的问题。假如美国公司在中国设厂生产，需要在中国购买原材料，本来100美元可以买到的东西，由于人民币升值了，相对来说，美元贬值了，那么美国公司就需要支付更多的美金，这样就会导致成本的升高。或者这间公司可以跟银行签一份远期外汇合约，尽量减低汇率波动所带来的经济损失，可外资公司考虑成本严重升高的问题，从而撤资中国大陆。

还有就是汇率中国的进出口比例问题。例如，一件价值100元人民币的商品，如果美元对人民币汇率为8.25，则这件商品在国际市场上的价格就是12.12美元。如果美元汇率涨到8.50，也就是说美元升值，人民币贬值，则该商品在国际市场上的价格就是11.76美元。商品的价格降低，竞争力增强，肯定好卖，从而刺激该商品的出口。反之，如果美元汇率跌到8.00，也就是说美元贬值，人民币升值，则该商品在国际市场上的价格就是12.50美元。高价商品肯定不好销，必将打击该商品的出口。同样，美元升值而人民币贬值就会制约商品对中国的进口，反过来美元贬值而人民币升值却会大大刺激进口。

正是由于汇率的波动会给进出口贸易带来如此大范围的波动，因此很多国家和地区都实行相对稳定的货币汇率政策。中国大陆的进出口额高速稳步增长，在很大程度上得益于稳定的人民币汇率政策。

经济的波动会与我们生活息息相关，经过国际金融的学习，我们了解到关于国家经济与国际经济情况，而经济的发展情况会影响产业结构，这对我们毕业将要选择哪个行业领域有着重要指引作用。同时了解金融知识，以后投资或理财起有一定的帮助作用。

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