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风控部年度工作总结

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2013年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审核、项目事中监管等一系列工作，现将具体情况汇总如下：

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一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。 公文汇 www.gongwenhui.com

风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆续完善并确立了《项目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中管理实施细则》等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做到有章可依、有据可查。

二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。根据公司的业务流程要求，风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险前臵，发现问题及时提醒、及时处理，有效减少担保业务的风险。一年来与担保业务部共进行项目实地考察次，出具担保意向书 份。

三、范文写作积极组织项目评审会。

2013年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增

续保项目个。其中会议通过新增项目户，续保项目户。加快了公司业务量的飞速增长，目前在保额达到 亿。

四、严格落实反担保措施及核保工作。

风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函份，放款通知书份。

五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。

根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定期回访，建立项目保后回访档案，形成《事中监管报告》，全年共回访在保户家。风控部认真做好项目统计工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。

六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。

在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（委托担保合同、抵押反担保合同、股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等）进行完善，并针对反担保措施方式不断创新，设定出（动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议）等法律文件，使新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。同时，对在保业务合同及反担保档案资料，进行统一编号管理，定期通报反担保手续未

完善及档案资料不全在保客户后续进展情况，思想汇报专题督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档案资料。全年共完善资料户，移交档案 户。

总结过去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及业务发展需要相比，还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：

一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。由于业务和风控人员都较紧张，在业务集中时，工作中出现两个部门交叉进行，个别项目为赶进度导致风控部审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是最后的风险屏障，并认为所有的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。我们每个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序，要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益。

回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而未及时提出，特别是在业务评审，反担保措施与费率等问题上，沟通交流出现意见偏差，也未及时向领导汇报，造成后续工作推进不力的现象。同时还存在，评审项目集中时，因工作疏忽未及时将续作项目反担保措施变动情况向领导汇报，造成了业务风险度的增加。

二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需不断完善。

风控部根据公司实际情况相继制定了各项制度、流程及细则，但执行力度不够，使很多制度、流程成为摆设。深入分析后，原因一方

面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格按照工作流程、网络细化工作意识，甚至对公司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些条款的设臵与业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完善。同时，风控部还未通过有效的方式，将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。

三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管。

今年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了最为重要保后回访，而将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不推进的局面。具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责。

2013年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对与错，及时发现问题，解决问题有效地防范业务风险才是今后工作的重点。2014年在做好日常工作的基础上进行细化，从以下几点入手，做到有效地防范业务风险。

一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。

（一）内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。范文TOP100决策出现风险的三个可能：偏听偏信，行政干预、独断专行。防范出现决策风险就是建立和坚持三个机制“监管机制、民主决策机制、责任追究机制。

操作出现风险的三个可能：粗心大意、业务不熟、无序办事。防范出现操作风险的三招：建立相对独立，相对制衡的业务操作规程，

坚持按程序办事，实行责任追究制。

道德因素风险的三个可能：胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。防范的三招：加强企业文化建设、践行双向互动理论（实现公司满足员工、员工自我完善、员工满足公司发展需要的良性互动）、实行责任追究制。

（二）外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。

防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况，从经营中的“三个三”入手，三总：总资产、总负债、总收入；三金：主要指经营成本而非资本金，现金（经营活动中产生现金流）、税金；三表：水表、电表、工资表。

非财务因素比财务因素更多，更为复杂，更无法捉摸，更容易诱发风险，风控和业务人员要花费更多的时间去分析，应该放在“一违”违约成本；“三品”产品、人品、技术品；“三场”现场、市场、官场（政策的态度和政策）；“四问”（生产人员、最全面的范文参考写作网站仓库管理员、销售人员、管理人员），“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责。

反担保因素主要从“三可”（可信、可行、可覆盖）的角度进行权衡。可信是确定合法、合理、合情有取信证明；可行是易评估、易变现，能真正触动债务人的利益，违约成本足够大，可操作；可覆盖指物的清算值大于担保债权，借款企业控制人拥有资产或可控资产远

篇二：2013风控年终总结计划

年终总结

2013年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个大家庭，学习和工作。在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，我很快适应了新的工作环境。到现在已经快5个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，也有了很多感悟。深知客户的的质量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在此期间，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性考察、法律文件审核及签署、贷后的监管与处置等一系列工作。为公司的债权中心的业务提供了决策依据。现将2013年的主要工作总结如下：

一、切实做好项目贷前实质性调查。根据公司业务流程要求，与业务部进行项目实质性考察，确保各项调查工作符合公司规定。调查中对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。

二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初步的风险控制方案，及时汇报给领导，在领导的建议下完善风险控制方案。

三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准确、真实。

四、项目贷后的监管工作。风控部坚持及时通报事态进展，不断更新相关信息变化，使得领导决策更加有力。

风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务部。但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比如调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加强风险控制工作： 1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完善公司风险控制体系。2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项目的深度分析，为决策层提供决策依据。

篇三：年终总结(建设工程项目)

项目年终总结

左涛：

1、说图讲图，施工前预先熟悉下一道工序的工作内容、做法、施工流程，杜绝边施工边看图纸的恶习。

2、控制基础定位放线的准确性以及高程控制，将最大限度的减少返工和节省材料。避免了因定位、放线错误而产生基础过宽、长宽不足或移位。最终导致成本增加，资源未有效利用。

3、1期1-A地块中基础挖土方量大于场地实际可堆土量，又未转运出场外。致使场地内积土过多，影响施工及材料堆放。索性未造成安全事故。教训：基础土方开挖前预先计算出基础挖方量、场地可容土方量与回填土方量，相互对比取最佳场地容纳土方量将多余的土转运出场外。

4、修建场内施工道路时严格按照施工图中道路的坐标、宽度及标高准确无误的把控各标高转折点、弯道、宽度。确保与小区道路相符。穿道路预埋套管安装时要严格控制套管安装标高（特别是给、排水管），做到一管两点的标高测量。

5、挖孔墩的定位中钢筋笼最易偏位，定位钢筋的方法可以采用焊接、搭钢管架等。

6、地梁支模体系存在支撑不稳定，加固不牢的问题，浇筑过程中频繁出现爆模扭曲、移位等现象。

7、

8、29#楼基础换填时平面尺寸不足，导致承台悬空。

9、剪力墙移位、错台严重。（总结经验教训严把质量关）

10、梁板砼浇筑的控制标高点未有效利用，只起到点位控制未达到线、面的控制。致使板面平整度较差。处理办法：加强过程管理，及时检查、反馈信息、纠正施工不足的地方。

11、坡屋面檐口、封檐支模易变型，

篇四：控制和查处违法建设工作总结

把握方向抓落实 重拳出击治违建

2013年，违法建设问题再次被列为全市“十个突出问题”之一。在市委、市政府的统一部署下，在市控查违协调办的精心指导下，我区以拆除存量、严控增量为抓手，以“治庸问责”为动力，以兑现公开整改承诺为契机，全区上下攻坚克难，狠抓落实，控查违工作强力推进。全年拆除各类违法建设30.5万平方米，坚决杜绝新增违法建设。

一、2013年工作总结

（一）加强组织领导，创新落实“三级责任”。

一是强化领导，掌握规则。区委、区政府高度重视控查违工作，成立了区级领导挂帅的全区控查违工作领导小组，建立了区长办公会定期汇报工作制度，针对影响较大、具备典型意义的违建案例，区领导亲自上阵部署协调，在全区掀起了一场前所未有的拆违风暴，全年组织开展了13次大体量拆违行动，拆除了18万平方米存量违法建设，形成强大的拆违攻势和威慑力量。二是明确街道、部门的责任。针对违法建设问题，区长刘子清在《长江日报》上进行了公开承诺。区政府与各责任单位（各街道、办事处和相关部门）签订了目标责任书，将承诺的内容进一步细化分解，并明确了

整改时限和责任人。三是落实社区（大队）、执法中队的责任。各街明确职责和规则后，迅速落实，实行领导包片、机关干部包点、社区干部包栋的包保责任制和网格化管理，下移管理重心、前移管理关口。同时区城管局调整充实了驻街城管执法力量，不断探索和完善“统一领导、分级负责、条块结合、以块为主”的控查违运行机制，实现了控查违“无缝对接”。

（二）健全长效机制，充分发挥“四个作用”。

一是充分发挥街道和社区的基础作用。按照属地管理原则，各街道是控查违工作的责任主体，街道在控查违工作中积极作为，全面落实了“五个及时”制度，即及时发现、及时制止、及时报告、及时处置、及时追责，坚决将违建处置在萌芽状态。同时继续推进执法权下放和局街联合执法力度，进一步科学合理地配置行政资源，建立起了一支340余人的控违队伍，为控查违工作提供了强有力的人员保障。二是充分发挥区城管部门的牵头作用。区城管部门积极创建高效的查违工作协调平台，健全巡查控管、快速处置、举报有奖、责任追究等机制。在强拆中敢于碰硬，直接与违建当事人“对话”，同时又注重有情操作。如2013年11月26日，牵头组织区国土规划、将军路街等单位拆除了金苹果企业历史违建的 8层楼房，是全市拆违中单体最高的一块硬骨头；

在拆除舵落口大市场一处存量违建时，得知当事人亲属身患癌症且家中有智障兄弟后，区城管局组织大市场管委会、长青街为其开展募捐活动，并帮助其寻找到暂住处所，当事人受到感召主动要求对其搭建的棚房进行拆除。三是充分发挥考核奖惩机制的激励作用。区控查违工作办公室制定了绩效考核办法，并设立了专项奖励经费。按月对各责任单位进行考评，督促其积极履责，全区共对考核合格的单位颁发了8面流动红旗，对考核不合格的单位发放了4面流动黄旗；对17个达标单位发放了24万专项奖金，对考核不达标、整改问题不到位的4个单位进行了全区通报。四是充分发挥人大、政协、纪委等机构的监管作用。为进一步拓宽社会各届对查违工作的关注和参与，我区变被动监督为主动监督，主动邀请并积极配合市区人大、政协、治庸办、信访局和市查违办等单位对我区控查违工作进行监督和考核，及时通报工作进展及存在的问题，畅通了监督渠道，提高了监督效能。

（三）扩大控管力量，切实做到“两个发动”。

一是发动巡查控管力量，落实网格管理全覆盖。不断健全区、街（办事处、管委会）、社区（大队）、专班、专人控管的多层级网络体系，建立了“一巡二守三堵四拆五追责”制度，进一步前移监管关口，有效控制违建源头，做到全方位、全时空控管。在违建易发地设路卡、哨棚值守，严禁违

建材料进入，将违建行为消灭在萌芽状态。二是发动市民群众参与，营造全民皆兵的查违声势。我区制定落实了有奖举报制度，通过新闻媒体、社区板报等形式公布了违建举报电话，只要举报属实，就根据违建体量大小给予奖励，2013年共奖励了26起有效举报，奖励金额3200元，对有些举报者不愿亲自领取奖励的情况，采取为举报电话充值话费的方式兑现奖励，鼓励市民积极参与对违法建设的监管工作，使广大群众成为控管违建无处不在的“哨兵”。

（四）保持拆违攻势，紧紧扣住“三个节点”。

一是抓住“重点”，集中开展重点道路和重点区域综合整治。根据整治违法建设公开承诺内容以及“十个突出问题”中查处违法建设的工作要求，依法拆除了以革新大道延伸线食品加工区核心区（0.11平方公里）为重点区域的违法建设1885平方米，以金银湖路（张公堤—中国联通大楼，长2100米）为重点道路周边的违法建设2226平方米，使区域景观得到较大改善。二是攻克“难点”，群策群力解决电视问政曝光违建难题。沿海赛洛城小区违建形成时间长、分布范围广，违建户对查违工作抵触情绪非常大。为抓住问题症结，区领导亲自督办，多次召开专题会议进行研判、调度。区城管局与径河街成立了50人的前线查违专班，逐门逐户下达执法文书，并对违建户实行包保到户动员自拆。在拆除手段

上，首先要求党员干部带头拆除，带动群众接受自拆、帮拆；在拆除顺序上，先行拆除地面搭建的阳光房，然后拆除空中和立面的违建，先易后难，有序推进；在制定强拆计划时，提前锁定态度强横的“钉子户”，通过“先拆狠人”的强势态度威慑违建者。截止12月17日，216户违建已被全部拆除。三是打造“亮点”，开展专项查违工作促进舵落口大市场提档升级。自2013年2月起，我区大力开展舵落口大市场环境安全综合整治工作：针对乱搭乱盖问题，成立了整治工作专班，区领导亲自坐镇，依法拆除了各类违法搭建4.6万平方米；针对违建食用油罐问题，组织开展“拔罐行动”，经过2个月时间的艰苦奋战，运走食油2530吨，拔掉油罐3(转 载 于:wWw. 网络:控建年终总结)6个。通过一系列举措逐步消除清理了安全隐患，整顿改善了环境问题，促进了大市场综合环境的“二次革命”。

（五）借势舆论宣传，灵活发挥“两个功能”。

一是重视其正面的宣传功能，为我区拆违鼓劲造势。通过各类宣传平台，适时曝光违建典型和拆除案例，营造良好的舆论氛围，让查违工作深入人心。全年在《楚天都市报》、《武汉晚报》等网络和报刊媒体上刊载了约20篇正面报道，并接受了武汉电视台“一诺千金”、经视直播等栏目对我区拆违工作的专访，不断传播着查违工作的正能量。二是正视其侧面的监督功能，对查违工作自我加压。2013年我区分

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