对于职场新人来说，保险的功能更多应该是保障，20多岁到30岁这个阶段，收入还不是很高，而谈恋爱、准备结婚、准备买房等经济压力又迫在眉睫，因此在保险保障方面的支出，最好能够以尽量少的保费换取尽量高些的保障。险种选择上，，最好以保障高、交费低的纯保障型为主,包括意外险、定期寿险和医疗险等.年轻人是意外发生率最高的人群，在保障方面最大的需求是意外类的保险。而意外保险的一大特色就是保费低廉，国内普通意外保险产品的费率一般在每年 稿子汇,范文学习文库

1.5‰到2.5‰左右，也就是说，只要每年花200元左右，就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。医疗险方面，一些普通的小毛病住院治疗，医疗险的医疗费用型、医疗补贴型产品都可以负担或弥补一部分医疗费用的支出。重大疾病险针对特定的约定的一些重大疾病进行赔偿。重大疾病险的购买可以量力而行 稿子汇,范文学习文库

虽然单位有社保，但是它的报销比例和范围都不会很高，一旦发生意外事故，自己承担的费用要更多。因此，在投保意外险的同时，最好再附加意外医药费用的保险。 稿子汇 www.gaozihui.com

意外险固然是年轻人的首选，但它只承担意外伤害责任，不承担因疾病死亡等其它保险事故的给付义务，这就使保险范围具有局限性 而寿险则相对全面一些。它是一种以人的生死为保险对象的保险，被保险人在保险责任期内生存或死亡，将由保险人根据契约规定给付保险金。按照保障期限来划分，分为定期寿险和终身寿险。

公文汇,办公文档之家

很多年轻人都有这样一个错误观点：在他们看来，保险更应该是中老年人的理财内容。其实对于现在这些刚刚毕业的年轻人来说，绝大部 稿子汇 www.gaozihui.com

分人都是独生子女，且正处于事业和人生的上升期，一旦遭到意外情况突发不幸事件或重大疾病，将对家庭和财产造成不可估量的严重影响，因此年轻人更需要用保险来保障自己的健康与家庭的稳固。 对于那些热衷消费的年轻人来说，保险也是一种可以为你的人生和财务带来十足安全的消费。趁年轻时将一部分消费转移到保险上，可以为自己的未来打一个稳定的基础。

通常来说单身期也是创业期，一般在20岁到30岁之间是一个人身体状况的黄金时期，同时经济负担也相对较小。刚参加工作的年轻人，收入不很稳定，主要风险来自意外伤害，因此可选择定期寿险附加意外伤害保险，在发生意外事故或因疾病身故后，可为父母及家人提供一笔资金或基本的生活费用。另外，以重大疾病险为主的健康险也是必不可少的，毕竟年轻人工作压力较大，身体有可能出现一些突发情况，所以投保一些带返还型的大病医疗保险也是非常重要的，养老保险可以暂缓考虑，等收入比较稳定时再根据财力购买。

所以对于那些刚踏入社会并且没有任何保险的年轻人，我建议大家首先应考虑保障型的险种，而且在保费方面年龄越小，保费也会越低。

年轻人需要用钱的地方很多，所以我一贯强调在年轻时应该以攒钱为主要目标，而不是仅仅关注投资。对于大多数刚刚毕业的新新人类而言，购买储蓄型保险还不如选择直接储蓄；如果有足够的投资能力，还可以考虑购买一些消费型保险。

中年1、首先，重大疾病保险是需要重点考虑的。

其次，要考购买一些适当的补贴型医疗保险，这类保险是按被保险人因疾病或者意外事故所致的住院天数给付补贴。

另外，意外伤害保险也是不可或缺的，风险无处不在，谁都不敢保证自己始终不会遇到某种意外。

最后，长期或者定期寿险更是重要可选险种，作为家庭的顶梁柱，责任重大，又是家庭收入的主要来源者一定要投保寿险。

购买的保额要看自己的实际需求，再结合自己的经济状况综合考虑，才能达到全面、合理的保障作用。

2、月收入不高，考虑到将来可能碰到的风险有意外和疾病，主要是补充这两方面的保障。年存保费是年收入的10-20%，保障额度是您年收入的5-10倍。

从保费投入来看，万能附加重大疾病保险的费用是最低的。但值得引起重视的是，万能保险的扣费不同于传统型保险，保险费用会从保单的账户价值中相应收取。且大部分万能保险采用的是自然费率，即保费会随着年龄的增大而增加。所以，在投保此类险种的时候，消费者需要跟销售人员明确计算保单运营所需的成本，结合自己预期的保险期间来计算交费年限。

老年专家指出，中年人士应在身体和经济能力较好的时期，为未来将要面对的健康、养老问题做好准备，同时为保证有质量的退休生活而及早规划，建议选择具有长期回报的养老储备保障、附加疾病及意外保障。

年轻也要未雨绸缪独生子女到了而立之年后，要想实现“真正的独立”，

不再增加父母的负担，就要学会理财。其中，运用保险构筑最基本的保障是不可或缺的一项

其一，老年人应优先投保意外险。因为老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段。

意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。

其二，投保寿险最好在50岁之前。因为寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。

其三，老年人投保重疾险不划算。重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁或70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。但是，老年人投保重疾险并不划算

其四，购买健康险应注意保证续保条款。老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有保证续保条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利，这样，无论被保险人身患何种疾病，保险公司都不能增加保费，更不能拒保。